X Money debuta en EEUU: banca y tarjeta Visa dentro de X

Elon Musk lanzó X Money, un servicio bancario integrado en la red social X, el lunes 27 de julio de 2026 para suscriptores Premium y Premium+ en Estados Unidos. La plataforma combina una cuenta de depósitos, pagos entre usuarios sin comisión, una tarjeta de débito Visa y un rendimiento anual de hasta 6%, todo sin salir de la aplicación.

El servicio permite enviar dinero de forma instantánea a otros usuarios usando su nombre de usuario en X, sin cargos por transferencia. También ofrece depósitos directos que llegan hasta dos días antes que en un banco tradicional, transferencias por cable, envío de cheques físicos y retiros sin costo en cajeros automáticos. La autenticación se hace con passkeys en lugar de contraseñas, y los usuarios pueden fijar límites de transacción y exigir verificaciones adicionales para pagos puntuales.

La tarjeta X Card, una Visa de metal personalizable con el usuario de X, da 3% de cashback en compras elegibles, no cobra comisiones por transacciones en el extranjero y es compatible con Apple Pay, Google Pay y Apple Wallet. El rendimiento de hasta 6% anual (APY) queda disponible de forma automática para los suscriptores Premium+; los usuarios Premium estándar deben cumplir con un requisito de depósito directo para acceder a la misma tasa.

X no opera como banco: la infraestructura regulada corre por cuenta de Cross River Bank, una entidad con sede en Nueva Jersey y miembro de la FDIC. Los depósitos individuales están cubiertos hasta US$ 250.000 por titular bajo el esquema estándar de garantía federal. Además, X Money inscribe automáticamente los fondos en un programa de cash sweep que los distribuye entre varios bancos asociados, lo que eleva la cobertura agregada hasta US$ 10 millones por cliente, aunque esa protección solo aplica si alguno de los bancos participantes quiebra y se cumplen ciertas condiciones.

Visa es socia de pagos de X desde comienzos de 2025 y provee la red de la tarjeta además de las transferencias instantáneas vía Visa Direct. La versión actual de X Money trabaja únicamente con moneda tradicional: no admite Bitcoin, stablecoins ni transferencias basadas en blockchain, aunque ejecutivos de la compañía mencionaron interés en sumar funciones cripto más adelante.

De beta cerrada a lanzamiento nacional

X Money venía de una etapa de beta solo por invitación. Musk había anunciado en abril de 2026 que la plataforma tendría "acceso público temprano", y el despliegue a todos los suscriptores Premium y Premium+ llegó recién a fines de julio. El proyecto viene de lejos: en una reunión interna de X en 2023, Musk había dicho que "si involucra dinero, va a estar en nuestra plataforma".

El avance no está libre de fricciones regulatorias. La senadora Elizabeth Warren cuestionó en abril de 2026 los resguardos para los consumidores, la estabilidad del sistema financiero y la seguridad nacional, y recordó que Cross River Bank ya había enfrentado sanciones de la FDIC en 2018 y 2023. A nivel geográfico, X Payments cuenta con licencias de transmisión de dinero en 41 estados de Estados Unidos y en Washington D.C., pero todavía no las obtuvo en Nueva York ni en Massachusetts, donde los reguladores siguen evaluando la expansión del servicio.