Melio lanza red de pagos B2B con agentes de IA en EE.UU.
La plataforma de Xero permite a empresas pagarle a sus proveedores sin que estos se registren en ninguna red, usando agentes que operan directamente sobre los sistemas de facturación existentes.
Melio, la plataforma de cuentas por pagar y por cobrar propiedad de Xero, lanzó el 17 de junio una red de pagos B2B impulsada por agentes de inteligencia artificial que permite a las empresas compradoras enviar pagos directamente a los sistemas de cuentas por cobrar de sus proveedores, sin que estos últimos tengan que registrarse en ningún portal o red de pagos nueva.
Según la compañía, con sede en Nueva York, la red ya procesó más de 30.000 pagos y acumula un volumen anualizado superior a los 100 millones de dólares. La plataforma completa de Melio mueve más de 30.000 millones de dólares al año en volumen de pagos, y la empresa afirma que una porción creciente de ese total ya es apta para ejecutarse mediante agentes.
Cómo funciona el sistema de agentes
En lugar de construir una red cerrada a la que ambas partes deban sumarse, los agentes de Melio ingresan directamente a los sistemas de facturación y cuentas por cobrar del proveedor. Ahí identifican el método de pago preferido de cada proveedor, apoyándose en el historial de datos de cuentas por pagar acumulado por la plataforma entre decenas de miles de pequeñas empresas, ejecutan el pago y devuelven de forma automática la información de remesa estructurada. El proveedor recibe el dinero en el formato que su sistema ya espera, sin modificar su forma de trabajo.
Aharon Levine, vicepresidente de estrategia de pagos de Melio, explicó el cambio en términos estructurales: durante décadas, escalar una red de pagos B2B implicaba construir un riel de pagos propio o sumar proveedores uno por uno. Con agentes, dijo, los proveedores ya no necesitan unirse a una red para que esa red los alcance: los compradores pueden ejecutar pagos con trazabilidad completa y menos trabajo manual, mientras los proveedores cobran más rápido y con los datos de remesa ya adjuntos.
El cheque, todavía dominante
El anuncio de Melio apunta a un problema estructural del mercado estadounidense: la fricción en el alta de proveedores es, según cita la propia empresa, la principal razón por la que el cheque en papel sigue siendo un método de pago común en los negocios de EE.UU. La cifra que menciona el comunicado (cerca del 40% de las transacciones B2B del país todavía se mueven por cheque) coincide con estimaciones difundidas por la Reserva Federal y NACHA sobre la composición de los pagos empresariales.
Contexto competitivo
El espacio de pagos B2B con IA agentic atrae inversión y atención desde varios frentes. Plataformas empresariales como SAP Concur y Coupa automatizan hace años partes del flujo de cuentas por pagar, pero sus redes de proveedores todavía requieren, en general, un alta bilateral. Una camada más nueva de competidores, entre ellos Zip, Tipalti y Ramp, redujo el trabajo manual de carga de datos para compradores de mediana empresa, pero el modelo de ejecución unilateral que describe Melio, en el que el agente que paga actúa sin ninguna configuración previa por parte de la contraparte, plantea una arquitectura distinta.
La posición de distribución de Melio es un activo concreto en esta disputa. Sus alianzas con Capital One, Shopify y Fiserv le dan acceso integrado a una base amplia de pequeñas empresas de EE.UU. que normalmente no contratarían un producto de cuentas por pagar independiente. Si la ejecución agentic puede ofrecerse a través de esos canales con un costo marginal bajo para el usuario final, la población de mercado a la que Melio puede llegar crece de forma considerable, más allá de sus casi 100.000 clientes directos actuales.
